Assurance propriétaire non occupant : comment fonctionne-t-elle ?

En tant que propriétaire, vous avez besoin de plusieurs types d’assurances, mais l’une des plus importantes est appelée « assurance non-occupation du propriétaire » (assurance PNO). Cette garantie responsabilité civile s’ajoute à l’assurance des biens du locataire. Vous pouvez en savoir plus sur ce type de contrat auprès de l’OQORO.

Qu’est-ce que l’assurance PNO, exactement ?

Comme son nom l’indique, ce type d’assurance couvre le propriétaire en cas de poursuite civile découlant de l’utilisation ou de la propriété d’un bien qui n’est pas actuellement sous son contrôle. Cette période d’inoccupation peut être due à une rupture d’occupation entre locataires ou simplement à l’absence d’un locataire du bien. Lorsque la responsabilité du bailleur est en jeu, comme dans le cas de sinistres immobiliers, l’assurance PNO intervient.

Elle peut comprendre non seulement la maison ou l’appartement loué, mais également d’éventuelles dépendances, comme un garage ou une cave. Ajoutée à l’assurance multirisques habitation du locataire, à laquelle le locataire a déjà souscrit, elle offre une plus grande protection (donc le locataire).

Quelles sont les garanties d’assurance habitation non occupant ?

Bien que les dispositions contractuelles varient en fonction des entreprises qui les fournissent, certaines sont standard dans tous les domaines et d’autres sont requises par la loi.

Le devoir d’agir d’un citoyen

L’article 1240 du Code de procédure civile stipule que chaque propriétaire, qu’il soit d’habitation ou non, qu’il soit occupé ou non, doit être assuré en responsabilité civile. Dans le cas où un tiers subirait un dommage du fait d’une négligence de construction, cette disposition lui permet d’être indemnisé de ses pertes. Par exemple, si l’appartement de votre voisin subit un dégât des eaux dû à un problème de plomberie, l’assurance PNO paiera les réparations nécessaires et les dommages qui en résultent.

Depuis l’adoption de l’ALUR le 24 mars 2014, les copropriétaires de biens immobiliers doivent partager cette responsabilité légale (art. 9.1).

Protection d’assurance vacances ou habitation inadéquate

En règle générale, un appartement loué sera assuré par une police d’assurance habitation multirisque qui protège contre les incendies, les inondations, les explosions, le vandalisme et les catastrophes naturelles. Cependant, il arrive parfois que l’espace ne soit pas reloué une seule fois lorsqu’un locataire déménage. Il est également possible que le locataire actuel n’ait pas d’assurance locative ou que sa police ne couvre pas les dommages causés par un événement quelconque (comme un dégât des eaux en raison d’un bris d’aqueduc).

Dans ce scénario, l’article n’est pas assuré. L’assureur PNO intervient pour protéger le propriétaire en payant la facture des dommages éventuels.

Des assurances plus détaillées

Les garanties complémentaires de certaines assurances incluent la défense juridique en cas de poursuite par votre locataire et le paiement du loyer en cas d’insolvabilité de votre locataire.

Si les loyers servent à rembourser un emprunt, alors une garantie contre leur perte en cas de vacances pour cause de dégradation est une bonne idée. En effet, dans ce cas, si votre bien est détruit, par exemple par un incendiaire, l’assurance vous remboursera non seulement les dégâts, mais également les loyers que vous n’auriez pas perçus du fait de l’habitabilité de l’immeuble.

Si la propriété devient inhabitable en raison de votre négligence, certaines polices peuvent payer les frais de déménagement du locataire. Vous pouvez également demander à quelqu’un d’autre de s’occuper de l’assurance pour l’ameublement du logement, qu’il s’agisse d’une unité meublée ou non meublée (peut-être seulement les appareils).

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Combien coûte généralement l’assurance PNO ?

Selon les garanties, le coût de cette assurance peut varier de 60 à 150 € par an, soit de 1% à 4% du loyer annuel. N’ayez pas peur d’obtenir de nombreux devis et de comparer des éléments tels que les limites de couverture, les franchises et d’autres garanties.

• Le coût d’une police d’assurance non-occupation est déterminé par de nombreux facteurs.

• dans ton profil;

• la superficie en pieds carrés, le loyer mensuel et l’emplacement géographique de la propriété ;

• le taux d’occupation de la propriété (s’il est peu occupé, par exemple, le prix sera probablement plus élevé en raison de l’importance accrue des moments où aucune police d’assurance multirisque habitation ne couvrira la maison) ;

• le type préféré d’assurances.

Cette prime d’assurance est déductible en tant que dépense d’entreprise si votre revenu d’entreprise est déclaré selon la méthode comptable du monde réel.